Unsere Stadt Langenfeld im Rheinland zählt knapp 60.000 Einwohner – und jeder braucht Versicherungen! Während die einen eine richtige Wissenschaft aus der perfekten Versicherung machen, sind viele andere froh damit möglichst wenig zu tun haben. Zwar helfen Versicherungen im Ernstfall ungemein, aber für viele ist die Bürokratie und das Vergleichen verschiedener Leistungen und Preisstufen ein Graus. Da es dennoch hin und wieder sein muss, versuchen wir euch im Folgenden einen groben Überblick über die verschiedenen Versicherungstypen, Versicherungsgesellschaften und Versicherungsmakler / Versicherungsvertreter in Langenfeld zu geben.
Welche Versicherungsarten gibt es?
Es gibt unzählige Versicherungen für die unterschiedlichsten Lebensbereiche. Hier kommt es unabhängig von den Pflichtversicherungen auch auf die individuelle Lebenssituation und die Bedürfnisse an. Ein Berater / Versicherungsmakler kann hier als Versicherungsprofi oft die nötigen Versicherungen empfehlen oder für euch abschließen. Folgende Versicherungen zählen zu den wichtigsten:
Krankenversicherung Langenfeld
Jeder Mensch braucht in Deutschland eine Krankenversicherung – es besteht eine sogenannte Versicherungspflicht. Damit soll sichergestellt werden, dass jeder Bürger im Krankheitsfall Unterstützung bekommt. In Deutschland haben wir ein duales Gesundheitssystem, d.h. die Krankenversicherungen unterteilen sich in zwei Kategorien: Die gesetzliche Krankenversicherung, auch GKV genannt, und die private Krankenversicherung, auch PKV genannt.
Die meisten Menschen sind in Deutschland gesetzlich krankenversichert. Die Auswahl ist dabei groß: Es gibt knapp 100 gesetzliche Krankenversicherungen in Deutschland, aus denen man wählen kann. Fairerweise handelt es sich dabei aber zum Teil um die Zweigstellen einer großen Versicherung in unterschiedlichen Bundesländern. Bei der gesetzlichen Krankenversicherung können nicht-arbeitende Ehepartner oder Kinder oft ohne Aufpreis mitversichert werden, man redet von „familienversichert“. Diese Personen sind dann beitragsfrei versichert – nicht jeder, der gesetzlich versichert ist, zahlt also Beiträge! Die gesetzliche Krankenkasse ist öffentlich-rechtlich und übernimmt die Kosten für notwendige, medizinische Behandlungen. Die Leistungen sind dabei gesetzlich festgelegt, können allerdings eingeschränkt werden. Zu den Leistungen zählen zum Beispiel verschreibungspflichtige Medikamente, Krankenhausaufenthalte und ärztliche Behandlungen. Die Kosten dafür werden direkt von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen, als Versicherter muss man nichts vorab bezahlen. Die gesetzliche Krankenkasse basiert dabei auf dem Solidar-Prinzip: Die Höhe der monatlichen Beiträge wird anhand der finanziellen Mittel des Versicherten individuell bestimmt, der Anspruch auf Leistungen basiert auf dem Bedarf. Mitglieder der GKV unterstützen sich quasi gegenseitig, es findet ein Solidarausgleich zwischen ärmeren und reicheren Menschen, sowie zwischen Gesunden und Erkrankten statt.
Nur etwas mehr als 10 Prozent der Deutschen (Quelle: bundesgesundheitsministerium.de; Stand: 09/2022) sind in Deutschland privat krankenversichert. Im Gegensatz zur GKV ist die private Krankenversicherung privatwirtschaftlich und funktioniert anders. Während bei der gesetzlichen Krankenkasse die Beiträge nach dem Einkommen berechnet werden (Solidaritätsprinzip), gilt bei der privaten Krankenversicherung das Äquivalenzprinzip: Die Beiträge richten sich nach den inkludierten Leistungen und dem Risiko des Versicherten, ist ansonsten aber für alle Menschen gleich. Die inkludierten Leistungen und die Konditionen der Tarife sind bei der PKV viel individueller, sodass man sich einen Tarif nach seinen persönlichen Vorstellungen suchen kann. Was in der PKV allerdings immer anders ist und ein weiterer Unterschied zur GKV: Man zahlt zunächst Rechnungen für Behandlungen etc. selbst und reicht die Rechnung dann bei der privaten Krankenversicherung ein, die einem das Geld nachträglich zurückzahlt. Man spricht vom Prinzip der Kostenerstattung. In die private Krankenversicherung kann nicht jeder: Zunächst können nur Selbstständige, Freiberufler, Beamte und andere Personen mit Anspruch auf Beihilfe, Personen ohne eigenes Einkommen und Menschen deren Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt in die PKV. Gleichzeitig ist aber auch ein Wechsel von der PKV in die GKV nur unter bestimmten Bedingungen möglich. Dafür müssen Selbstständige wieder im Hautjob in einem Angestelltenverhätlnis arbeiten oder bei Personen, deren Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze lag, muss dieses wieder darunter liegen. Ist man über 55 Jahre alt, besteht fast keine Möglichkeit mehr in die GKV zu wechseln, einzig über den Ehepartner kann noch eine Familienversicherung in Frage kommen.
Pflegeversicherung Langenfeld
Die Pflegeversicherung ist eine Pflichtversicherung. Generell ist man dort pflegeversichert, wo man auch krankenversichert ist. Ist man in der gesetzlichen Krankenkasse versichert, so ist man automatisch in der sozialen Pflegeversicherung versichert. Menschen, die in der PVK sind, müssen hingegen auch eine private Pflegeversicherung abschließen. Die Beitragskosten werden für gewöhnlich zu gleiche Teilen von Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen. Die Pflegeversicherung dient der Absicherung, wenn man plötzlich pflegebedürftig wird. Die Leistungen, die man bekommt, hängen dabei vom Pflegegrad, der Länge der Pflegebedürftigkeit und der Art der Pflege ab.
Zahnzusatzversicherung Langenfeld
Ist man gesetzlich versichert, so muss man meistens einen guten Teil der Kosten für einen Zahnersatz selbst tragen. Hier kann eine Zahnzusatzversicherung nützlich sein, die die Selbstkosten für einen Zahnersatz komplett oder zumindest in Teilen übernimmt. Auch Zahnerhalt & Prophylaxe, sowie die professionelle Zahnreiningung ein bis zwei Mal im Jahr sind bei guten Tarifen inkludiert. Bei Kindern kann eine Zahnzusatzversicherung besonders für Kieferorthopädie und Zahnspagen von Bedeutung sein. Allerdings sind die Beiträge relativ hoch, sodass man sich überlegen sollte ob und wann man die Zahnzusatzversicherung braucht und diese nicht zu früh abschließt. Allerdings sind die Leistungen in den ersten Jahren manchmal eingeschränkt und es dürfen noch keine Behandlungen geplant sein, wenn man eine Zahnzusatzversicherung abschließt. Ein Berater kann hier weitere Infos geben.
Rechtsschutzversicherung Langenfeld
Eine Rechtsschutzversicherung ist eine freiwillige Versicherung und definitiv etwas spezieller. Sie gibt finanzielle Rückendeckung, wenn es darum geht Ansprüche vor Gericht durchzusetzen. Zum Beispiel gegen den Arbeitgeber, Vermieter oder eine andere Versicherung. Allerdings übernimmt die Rechtsschutuzversicherung nicht die Kosten für jeden Rechtsstreit und nur bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Streitigkeiten, die schon vor Abschluss der Versicherung vorhanden waren, werden nicht mehr abgedeckt. Einige Rechtsstreitigkeiten können sogar von vorneherein ausgeschlossen sein. Ansonsten gibt es meistens bestimmte Pakete, die bestimmte Arten von Rechtsstreitigkeiten abdecken. Auch ein Rundum-Schutz ist bei manchen Anbietern möglich.
Krankenhauszusatzversicherung Langenfeld
Die Krankenhauszusatzversicherung richtet sich an gesetzlich versicherte und ist konkret für die Behandlung in Krankenhäusern gedacht. Hier werden die inkludierten Leistungen der GKV durch die Krankenhauszusatzversicherung so erweitert, dass beispielsweise ein Einzelzimmer, die Wahl des Krankenhauses und / oder die Wahl des Arztes möglich wird – auch der Chefarzt, wenn du das möchtest. Mit einer Krankenhauszusatzversicherung kann man also eine besonders gute Behandlung im Krankenhaus sicherstellen.
Wohngebäudeversicherung Langenfeld
Eine Wohngebäudeversicherung (oder auch Gebäudeversicherung) ist keine Pflicht, allerdings oftmals sinnvoll, wenn man Immobilien besitzt. Eine Wohngebäudeversicherung übernimmt meistens die Schäden an einer Immobilie und deren Einrichtung, die durch Feuer (Brand, Blitz, Explosion, Ruß, Rauch & Löscharbeiten), Wasser (nur Leitungswasser / Rohrleitungen) oder Unwetter (Starker Sturm & Hagel) entstehen. In einer Wohngebäudeversicherung ist meistens keine Absicherung für Vandalismus, Überschwemmung, Fahrzeugschäden, Erdbeben, Erdrutsch, Erdsenkung und ähnliches enthalten. Dafür gibt es wiederum Zusatzversicherungen oder -Pakete, z.B. eine Elementarversicherung. Das Eigentum in der Immobilie wird meist von der Hausratversicherung vor Vandalismus und Diebstahl geschützt.
Hausratversicherung Langenfeld
Eine Hausratversicherung schützt den kompletten Hausrat, also alle Eigentümer in ihrem Haus / Wohnung. Geschützt sind, ähnlich wie bei der Wohngebäudeversicherung für die Immobilie selbst, Schäden durch Blitz, Explosion, Feuer, Sturm, Hagel oder Leitungswasser. Aber auch Diebstahl & Einbruch werden von der Hausratversicherung abgedeckt.
Haftpflichtversicherung Langenfeld
Eine Haftpflichtversicherung ist ebenfalls gängig, allerdings keine Pflichtversicherung. Sie übernimmt die Kosten für Personen- oder Sachschäden, die der Versicherte verursacht hat. Dazu zählen dann beispielsweise die Kosten für den Ersatz eines materiellen Gegenstands, aber z.B. auch Bergungs- & Behandlungskosten bei Personenschäden. Außerdem wehrt sie unberechtigte Schadensersatzforderungen ab und kann je nach Versicherung sogar die Kosten übernehmen, wenn jemand dir einen Schaden zufügt und dafür nicht aufkommt. Die Haftpflichtversicherung ist eine private Versicherung und es gibt sehr viele verschiedene Versicherungen in diesem Bereich, für unterschiedliche Situationen.
KFZ-Versicherung Langenfeld
Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, also gesetzlich vorgeschrieben. Dabei ist es egal um welche Art von KFZ es sich handelt, denn die Pflicht gilt für alle motorisierten (Kraft)fahrzeuge, d.h. auch Wohnmobile, Motorräder und z.B. die aktuell beliebten E-Scooter. Um die Haftpflichtversicherung muss sich dabei immer der Halter des Fahrzeugs kümmern, dieser muss auch sicherstellen, dass die Versicherung für alle Fahrer des Fahrzeugs gilt. Eine KFZ-Haftpflichtversicherung ist dafür da die Unfallopfer zu entschädigen. Übernommen werden also meist die Kosten für Reperatur, Abschleppdienst, Mietwagen, Ausfall und Wiederbeschaffung. Auch mögliche Schäden an Gebäuden, ärztliche Behandlungskosten, Schmerzensgeld oder Beerdigungskosten werden von der KFZ-Haftpflichtversicherung übernommen.
Teilkasko-Versicherung Langenfeld
Die Teilkasko-Versicherung ist eine freiwillige Verischerung für Kraftfahrzeuge. Die Teilkasko ist ebenfalls sehr verbreitet, da sie für Schäden am Fahrzeug aufkommt. Die abgesicherten Fälle sind dabei meistens Diebstahl, Unwetterschäden, Wildunfälle, Tier- / Maderschäden, Glasbruch, Brand und Explosion. Es wird also zumindest ein Großteil der Schadensfälle abgesichert. Was allerdings nicht im Versicherungsschutz inkludiert ist, ist Vandalismus und selbstverschuldete Unfälle. Daher spricht man von einer Teilkasko-Versicherung.
Vollkasko-Versicherung Langenfeld
Die Vollkasko-Versicherung ist ebenfalls eine freiwillige Kraftfahrzeug- bzw. Autoversicherung. Sie übernimmt (fast) alle Schäden am Auto. Inkludiert sind daher alle Leistungen der Teilkasko, zusätzlich aber auch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus.
Welche Versicherungen gibt es in Langenfeld?
In Langenfeld Rheinland sind viele Versicherungen ansässig. Zu nennen sind hier auf jeden Fall die Provinzial Versicherung Langenfeld, die Allianz Versicherung Langenfeld, die Württembergische Versicherung Langenfeld, die AXA Langenfeld, die Debeka Langenfeld, die HUK-COBURG Langenfeld, die AOK Rheinland/Hamburg Langenfeld, die Barmer Langenfeld, die DEVK Langenfeld, die Signal Iduna Langenfeld und die Ergo Versicherung Langenfeld. Auch für Anwohner aus den umliegenden Städten, so wie Monheim am Rhein, Hilden, Haan, Leichlingen, Leverkusen, Erkrath und Velbert sind diese Niederlassungen gute Anlaufstellen, um sich zum Versicherungsschutz und Verträgen beraten zu lassen.
Wo kann ich mich zu Versicherungen in Langenfeld beraten lassen – Berater & Co.
Bei den Versicherern kann man zur Terminvereinbarung meist einfach die Gesellschaft kontaktieren und dann alles weitere mit der Versicherung klären. Alternativ hat fast jede Versicherungsgesellschaft Versicherungsvertreter / Versicherungsvermittler, die zu den Angeboten und Tarifen beraten. Hier profitiert man natürlich von einer hohen Beratungsqualität, da sich die Berater meist sehr gut mit den eigenen Konditionen und Tarifen auskennen, dafür wird man allerdings nur zu den Angeboten einer bestimmten Versicherung beraten. Ein Versicherungsmakler oder eine Versicherungsagentur kann hingegen dabei helfen aus verschiedenen Gesellschaften und Angeboten den passenden Versicherungsschutz für dich als Versicherungsnehmer zu finden. Eine Liste der Generalvertretungen bzw. der Versicherungsvermittler in Langenfeld, findest du weiter unten.
Warum sollte ich mich vor Ort beraten lassen?
Natürlich ist es nicht zwingend notwendig, sich vor Ort beraten zu lassen. Online-Portale bieten mittlerweile spannende Direktvergleiche an und viele Websites klären zu Versicherungen auf, so zum Beispiel die Verbraucherzentrale. Auch Bücher und e-books beraten mittlerweile zum Thema Versicherungen. Kommt es allerdings zum Vertragsabschluss, ist man meist erstmal an die Vereinbarung und die jeweiligen Policen gebunden. Daher ist es umso wichtiger sich im Vorhinein zu informieren und man sollte sich gut absichern, dass die Versicherung die richtige für einen ist. Das hängt natürlich stark von der jeweiligen Lebenssituation ab und ist daher so individuell, dass eine Website das manchmal gar nicht richtig bieten kann. Findet man sich dann in der falschen abgeschlossenen Versicherung wieder und kommen die ersten Beschwerden auf, weil man Ärger hat, es teurer ist, als es sein müsste, oder man überversichert ist, so kann das viel Nerven kosten. Umso wichtiger ist es also sich im Vorhinein beraten zu lassen. Am besten kontaktiert man mehrere Versicherungen und hat vor der Entscheidung Angebote mehrerer Gesellschaften eingeholt. Hierzu kann man auch gut mit einem Mitarbeiter sprechen, der ihnen mehr Details geben kann. Zum Beispiel zum Vertragsjahr, Sonderkündigungsrechten, möglichen anzunehmenden Beitragserhöhungen, Ausschlüssen und Ausweitungen und wie man auch kleinere Schäden absichern kann. Die Wahl des Versicherungsschutzes hängt einfach von so vielen Faktoren ab, dass man sich vernünftig beraten lassen sollte. Und dass wir in Langenfeld so eine große Auswahl an gebundenen Versicherungsvertretern gemäß 34d haben, rechnet sich letztlich für dich als Privatkunden. Ob Single oder nicht, ob Altersvorsorge, Pflege-Tagegeldversicherung, Haftpflicht oder was anderes: Ein kurzer Beratungstermin kann große Auswirkungen haben und das Leben einfacher machen, als wenn man darauf verzichtet.
